Nội dung bài viết +
Từ 1/7/2024, khoản vay có giá trị nhỏ không vượt quá 100 triệu đồng thuộc phạm vi quy định không còn phải nộp phương án sử dụng vốn, theo Thông tư 12/2024/TT-NHNN. Nhiều quảng cáo diễn giải thành “vay 100 triệu không cần chứng minh gì”, và đó là chỗ người đi vay dễ hiểu sai. Bài này nói rõ quy định bỏ giấy tờ nào, vẫn giữ điều kiện nào, và nên chọn kênh nào cho khoản vay cỡ này.
Vay dưới 100 triệu: quy định bỏ giấy tờ gì
Thông tư 12/2024/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 39/2016 về hoạt động cho vay. Điểm mới với khoản vay có giá trị nhỏ, từ 100 triệu đồng trở xuống: khách hàng không phải cung cấp phương án sử dụng vốn khả thi; thay vào đó chỉ cần thông tin tối thiểu về mục đích sử dụng vốn hợp pháp và khả năng tài chính. Trước đây, dù vay 20 triệu đồng sửa nhà cũng phải có bản kê mục đích, dự toán chi phí, giấy tờ liên quan; nay phần này được lược bỏ.
Cần kiểm tra khoản vay và bên cho vay có thuộc phạm vi văn bản áp dụng hay không. Việc miễn phương án khả thi không loại bỏ thẩm định mục đích hợp pháp, khả năng tài chính và các điều kiện còn lại; không đồng nghĩa mọi ứng dụng đều được phép cấp tín dụng.
Vẫn phải có gì
| Yêu cầu | Trước 1/7/2024 | Từ 1/7/2024 |
|---|---|---|
| Phương án sử dụng vốn | Bắt buộc | Không bắt buộc với khoản ≤ 100 triệu đồng |
| Chứng minh khả năng tài chính | Bắt buộc | Vẫn cần, hình thức linh hoạt hơn |
| Mục đích vay hợp pháp | Bắt buộc | Vẫn cần, khai thông tin tối thiểu |
| Lịch sử tín dụng (CIC) | Ngân hàng tự tra | Không đổi |
Ngân hàng vẫn phải thẩm định khả năng trả nợ theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Vì vậy “không cần phương án” không đồng nghĩa “không cần thu nhập”: bạn vẫn cần bảng lương, sao kê tài khoản, hợp đồng lao động hoặc bằng chứng thu nhập khác; chỉ là ngân hàng được chấp nhận nhiều dạng hơn thay vì bắt buộc một mẫu.
Chọn kênh nào cho khoản vay dưới 100 triệu
Ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép: so điều kiện, lãi suất tính trên dư nợ nào, phí và tổng khoản trả. Thẻ tín dụng: chỉ cân nhắc cho giao dịch mua hàng đủ điều kiện nếu có khả năng trả đúng hạn. Không dùng mức lãi quảng cáo làm kết luận kênh nào luôn rẻ nhất; tránh nền tảng không rõ bên cho vay.
Tính khoản trả hằng tháng trước khi ký
Ví dụ giả định của VNTopBanks: vay 60 triệu đồng trong 24 tháng, trả gốc đều 2,5 triệu đồng/tháng, lãi 24%/năm quy đổi 2%/tháng trên dư nợ đầu kỳ. Tháng đầu trả 3,7 triệu đồng, tháng cuối 2,55 triệu đồng; tổng lãi 15 triệu đồng, chưa gồm phí. Nếu thu nhập 12 triệu đồng, tháng đầu chiếm khoảng 30,8%. Đây không phải ngưỡng xét duyệt chung; cần tính cả chi phí sống và các khoản nợ khác.
Đọc kỹ lãi suất và phí trước khi ký; chỉ vay trong khả năng trả.
Xem điều kiện vay FE CREDIT ↗ hoặc nhận tư vấn miễn phíLiên kết giới thiệu: VNTopBanks có thể nhận hoa hồng, không ảnh hưởng phí bạn trả. Điều kiện và quyết định phê duyệt do đơn vị cung cấp xác nhận.
