Nội dung bài viết +
Sáng mở app thấy dòng “tài khoản tạm dừng giao dịch” trong khi lương vừa về là tình huống nhiều người gặp từ đầu 2025. Tài khoản ngân hàng bị tạm dừng giao dịch thường không phải do ngân hàng “khoá tiền” của bạn, mà do một trong bốn lý do có thể tự xử lý. Bài này chỉ cách nhận diện từng lý do và việc cần làm để mở lại nhanh nhất.
Tạm dừng giao dịch khác phong toả tài khoản
Tạm dừng giao dịch có thể chỉ áp dụng với một số dịch vụ hoặc kênh sử dụng. Khả năng nhận tiền, rút tiền tại quầy và cách mở lại phụ thuộc lý do tạm dừng. Phong toả có thể áp dụng một phần hoặc toàn bộ số dư theo căn cứ pháp luật. Hãy yêu cầu ngân hàng xác nhận đúng trạng thái và phạm vi hạn chế trên tài khoản.
Bốn lý do tài khoản ngân hàng bị tạm dừng giao dịch
| Lý do | Dấu hiệu nhận biết | Căn cứ |
|---|---|---|
| Chưa đối chiếu sinh trắc học | Một số giao dịch bị hạn chế; kiểm tra phạm vi theo thông báo ngân hàng | Thông tư 17/2024/TT-NHNN, áp dụng từ 1/1/2025 |
| Giấy tờ tuỳ thân hết hạn | App báo “cập nhật giấy tờ”; CMND 9 số, 12 số cũ hoặc căn cước hết hạn | Cùng thông tư trên |
| Nghi ngờ gian lận hoặc bị tố cáo nhận tiền lừa đảo | Không có cảnh báo trước, hotline yêu cầu ra quầy giải trình | Quy định phòng chống rửa tiền, yêu cầu cơ quan chức năng |
| Tài khoản không hoạt động lâu, số dư 0 | Không đăng nhập hoặc giao dịch nhiều tháng | Thoả thuận mở tài khoản của từng ngân hàng |
Hai lý do đầu thường cần bổ sung thông tin định danh. Trường hợp nghi ngờ gian lận cần làm việc với ngân hàng; tài khoản lâu không sử dụng phải kiểm tra xem còn hoạt động hay đã đóng theo thoả thuận. Không tự chuyển thêm tiền để thử mở khoá.
Cách mở lại theo từng lý do
Chưa sinh trắc học: vào app, mục cài đặt hoặc bảo mật, chọn cập nhật sinh trắc học, quét chip căn cước bằng NFC và quay khuôn mặt. Sau khi ngân hàng xác nhận cập nhật thành công, kiểm tra lại trạng thái giao dịch. Nếu được hỗ trợ, có thể dùng VNeID mức 2; nếu không thì đến quầy.
Giấy tờ hết hạn: phải có căn cước mới trước. Sau đó vào app cập nhật giấy tờ, nhiều ngân hàng cho chụp hai mặt và quét chip ngay trong app; nếu app không có mục này thì ra quầy với căn cước gốc. Lưu ý căn cước công dân cấp theo mẫu 2021 có ghi ngày hết hạn ở mặt trước, hãy kiểm tra trước khi đi.
Nghi ngờ gian lận: gọi hotline in trên mặt sau thẻ để hỏi lý do và giấy tờ cần mang. Thường ngân hàng yêu cầu bản giải trình nguồn tiền, hoá đơn hoặc tin nhắn chứng minh giao dịch. Nếu tài khoản bị phong toả theo yêu cầu công an, ngân hàng không tự mở được, bạn phải làm việc với cơ quan ra yêu cầu.
Không hoạt động lâu: ra quầy ký kích hoạt lại, mang căn cước. Một số ngân hàng cho kích hoạt trong app bằng cách nạp một khoản tiền.
Tiền trong tài khoản có mất không
Không. Tạm dừng giao dịch không làm mất số dư, cũng không làm mất lãi tiền gửi nếu có. Điều dễ mất là các khoản thanh toán tự động: tiền điện, học phí, trả góp đến hạn sẽ không trừ được, và bạn có thể bị tính phí trễ hạn ở bên thứ ba. Vì vậy sau khi mở lại, kiểm tra ngay các lệnh tự động và thanh toán bù khoản nào bị lỡ.
Câu hỏi thường gặp
Bị tạm dừng giao dịch có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng CIC không?
Đang ở nước ngoài, không ra quầy được thì làm sao?
Ngân hàng có được đóng hẳn tài khoản của tôi không?
Chọn số đẹp, miễn phí chuyển khoản; điều kiện theo công bố của MSB.
Mở tài khoản MSB ↗ hoặc nhận tư vấn miễn phíLiên kết giới thiệu: VNTopBanks có thể nhận hoa hồng, không ảnh hưởng phí bạn trả. Điều kiện và quyết định phê duyệt do đơn vị cung cấp xác nhận.
