Nội dung bài viết +
Chuyển khoản nhầm số tài khoản, nhầm số tiền hoặc chuyển hai lần cùng một hoá đơn xảy ra hằng ngày vì thao tác trên điện thoại rất nhanh. Cần tra soát sớm để tăng khả năng thu hồi; không thể bảo đảm tiền sẽ được hoàn lại trong mọi trường hợp. Bài này nêu 5 bước cần làm trong 24 giờ đầu và cách xử lý khi người nhận không chịu trả.
Chuyển khoản nhầm: 5 việc làm ngay trong 24 giờ
1. Chụp màn hình biên lai có mã giao dịch, thời gian, số tài khoản nhận, số tiền. Đây là bằng chứng cho mọi bước sau.
2. Gọi hotline hoặc ra chi nhánh ngân hàng của bạn để lập yêu cầu tra soát, chọn lý do “chuyển nhầm”. Ưu tiên ngân hàng chuyển tiền để có đầu mối tra soát; cung cấp thêm thông tin cho ngân hàng nhận khi được hướng dẫn.
3. Xin mã tiếp nhận và thời hạn trả lời. Thời gian xử lý phụ thuộc ngân hàng, kênh chuyển và việc phối hợp với bên nhận. Theo dõi hồ sơ tới khi có kết quả bằng văn bản.
4. Nếu biết người nhận (bạn bè, đối tác, shop online), nhắn tin nhờ chuyển lại kèm biên lai. Đây là cách nhanh nhất, nhưng vẫn nên lập tra soát ở ngân hàng để có hồ sơ.
5. Không chuyển thêm tiền cho bất kỳ ai tự xưng “nhân viên hỗ trợ hoàn tiền”. Kẻ gian theo dõi các bài đăng “tôi chuyển nhầm” trên mạng và giả danh ngân hàng để lừa lần hai.
Ngân hàng làm được gì và không làm được gì
| Việc | Ngân hàng có làm không | Ghi chú |
|---|---|---|
| Tra soát, thông báo cho người nhận | Có | Cần yêu cầu bằng văn bản hoặc trong app |
| Phong toả số tiền nhầm trên tài khoản người nhận | Có, nếu tiền còn và có căn cứ | Theo quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán |
| Tự trừ tiền trả lại cho bạn | Chỉ khi có sự đồng ý hoặc căn cứ pháp luật phù hợp | Tiền trong tài khoản người nhận được pháp luật bảo vệ |
| Cung cấp họ tên, số điện thoại người nhận cho bạn | Không | Bảo mật thông tin khách hàng |
Ngân hàng xử lý việc hoàn trả theo kết quả tra soát và căn cứ pháp luật. Nếu người nhận không hợp tác hoặc tiền không còn, bạn có thể cần yêu cầu cơ quan có thẩm quyền giải quyết; không tự đe doạ hay công khai dữ liệu cá nhân của người nhận.
Người nhận không trả thì sao
Người nhận tiền chuyển nhầm có nghĩa vụ hoàn trả theo quy định về được lợi về tài sản không có căn cứ pháp luật trong Bộ luật Dân sự. Cố tình không trả sau khi đã được ngân hàng thông báo, với số tiền từ 10 triệu đồng trở lên, có thể bị xem xét tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự. Đây là lý do phần lớn người nhận sẽ trả khi ngân hàng liên hệ chính thức.
Nếu vẫn không trả: mang biên lai, kết quả tra soát của ngân hàng và đơn trình báo đến công an phường nơi bạn cư trú. Với số tiền lớn có thể khởi kiện dân sự tại toà án nơi người nhận cư trú; ngân hàng sẽ cung cấp thông tin người nhận theo yêu cầu của cơ quan tố tụng chứ không cung cấp cho cá nhân bạn.
Cách tránh chuyển nhầm lần sau
Luôn đọc lại tên người thụ hưởng do hệ thống tự hiện trước khi bấm xác nhận; tên hiện ra là tên đăng ký tại ngân hàng nhận, không phải tên bạn tự gõ. Lưu người nhận hay chuyển vào danh bạ trong app. Với số tiền lớn, chuyển thử 10.000 đồng trước rồi mới chuyển phần còn lại. Quét mã QR do người nhận cung cấp thay vì gõ tay số tài khoản.
